王治超：人口老龄化是中国保险业的重大机遇
来源:中华网财经 发布日期:2014-05-08
演讲嘉宾：中国保监会人身保险监管部副主任
在日前召开的中国养老产业发展战略研讨会上，受主办方全国居家养老调查组委会及全国老龄委信息中心的邀请，中国保监会人寿保险监管部主任王治超向到会嘉宾阐述了我国保险行业应对人口老龄化的战略。
保险帮助提高老龄人口生活质量
一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过：“保险的意义只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大的准备;如此而已。今天预备明天，这是真稳健;生时预备死时，这是真豁达;父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”
胡适说这段话时，还是上世纪三十年代。当时保险业刚刚在国内兴起，到现在保险行业的资产规模已经接近9万亿。王治超认为人口老龄化将成为我国保险行业的重大机遇。
王治超说，中国传统文化的概念中，福禄寿喜是人生一贯追求的目标。其中的寿毫无疑问指的就是老年生活。辛苦劳作前半生，享受安逸幸福的老年生活，因此老龄化不应该是一个负面的词。中国传统讲老吾老以及人之老，而我们现在却将老龄化看成是老而贫困，老而卑贱。王治超认为这是传统和当下在认知上的巨大反差，是一个错误。纠正这种错误观念，保险业责无旁贷。
保险业是如何提高老龄人口生活质量的呢?王治超告诉与会嘉宾，对一个四十岁人来讲，每个二十年期的人生保险，实际上就是为他六十岁以后的人生做出的安排。寿险和长期健康险的准备金看成是投保人为自己老年的准备。目前整个保险行业已经募集了4.5万亿的养老准备基金。在国内保险业的产品体系中，和养老相关的超过三千多个，同时还有其他形式的补充养老方式。
商业保险如何支持养老产业
王治超还详细介绍了商业保险在养老产业中扮演的角色。商业保险在养老方面的业务业内称之为三大支柱，第一个是人寿主导的基本养老，商业保险尝试着进行参与。在江苏宜兴，四川德阳，商业保险机构通过为地方政府经办城区保、新农保，为110万人群提供服务。第二个是2004年启动的企业年金。到2013年底有4.3万企业，为32万名职工提供专业服务。第三个支柱就是纯粹的商业养老保险。
王治超认为风险管理是保险行业的优势，因此如果国家能够针对养老产业做一个有效的顶层设计，帮助养老产业的各个环节形成一个有效组合，那么商业保险就能够帮助养老产业形成一个完整的产业链。养老产业链的所有珍珠中，商业保险有可能同时扮演了同时的一个丝线，把珍珠串好，形成一个漂亮的项链，为老年人提供保障。
王治超也承认，仅仅依靠商业保险本身是无法解决养老问题，所以在大力发展商业保险发挥商业保险优势，支撑养老产业健康发展的过程中，还是需要多方面的支持，包括税收政策，包括购买服务。政府有没有计划退出市场，通过购买服务的方式提升整个运作效果也非常重要。
关于商业保险如何应对人口老龄化进程，王治超提出了四个观点。第一在养老保障领域，商业保险应当成为三支柱养老保障体系的重要支柱。第二个在医疗保障领域，商业保险应该成为医疗保障体系的重要组成部分和健康保障体系的主要建设。第三，在护理保障领域，商业保险应当成为护理保险的探索者和社会护理保险的补充者。第四在老龄服务里面，商业保险应当成为养老社区服务的新原则。
